Bank tradisional mungkin masih mendominasi industri keuangan dalam hal aset yang dimiliki, namun credit unions menjadi pilihan yang semakin populer bagi orang Amerika yang memenuhi syarat.
Data terkini menunjukkan bahwa terdapat sekitar 4.600 credit unions di Amerika Serikat . Laporan bulan September 2023 dari The National Credit Union Administration (NCUA) lebih lanjut mencatat bahwa hampir 139 juta orang Amerika adalah anggota serikat kredit yang diasuransikan secara federal, naik 20% dari lima tahun sebelumnya.
Selain itu, ukuran pasar credit union yang diukur dengan pendapatan berjumlah $126,2 miliar pada tahun lalu.
Credit Union Sudah Siap Untuk Tokenisasi Aset Dunia Nyata
John Wingate, Kepala Eksekutif platform keuangan BankSocial, mengatakan kepada Cryptonews bahwa credit union adalah bank milik anggota.
Berbeda dengan bank profit yang dimiliki oleh pemegang saham, credit unions dimiliki oleh anggota, satu anggota, satu saham, satu suara, kata Wingate. “Mengingat hal ini, etos serikat kredit dan etos tunangan terdesentralisasi (DeFi) sangat selaras.”
Meskipun hal ini mungkin benar, credit unions menghadapi sejumlah tantangan yang dapat menghambat pertumbuhan di masa depan.
Kyle Hauptman, Wakil Ketua NCUA – sebuah lembaga pemerintah independen AS yang mengatur serikat kredit federal – mengatakan kepada Cryptonews bahwa serikat kredit membeli dan menjual pinjaman.
Kasus Penggunaan Tokenisasi
Mempertimbangkan tantangan ini, Hauptman percaya bahwa tokenisasi pinjaman yang tidak cukup besar untuk disekuritisasi dalam penawaran obligasi mungkin bisa membantu.
“Kontrak pintar akan secara otomatis membayar 20% kepada serikat kredit pembeli,” kata Hauptman. “Credit union tidak perlu bertanya ‘apakah mereka sudah melakukan pembayaran?’ atau ‘kapan saya mendapatkan karya saya?.’”
Ravi de Silva, Managing Partner di firma manajemen risiko kepatuhan de Risk Partners, mengatakan kepada Cryptonews bahwa tokenisasi juga dapat membantu mengelola risiko kepatuhan dengan memberikan transparansi, keamanan, dan efisiensi yang lebih baik.
Misalnya, de Silva percaya bahwa tokenisasi akan berguna untuk kasus penggunaan credit unions dan Anti-Money Laundering (AML) .
“Pemantauan transaksi adalah persyaratan pengendalian utama dalam AML, yang melibatkan analisis data transaksi pelanggan untuk mengidentifikasi potensi aktivitas mencurigakan atau penipuan,” kata de Silva. “Tokenisasi dapat memungkinkan analisis data transaksional yang efisien.”
Misalnya, de Silva mengatakan bahwa token dapat digunakan sebagai pengidentifikasi unik untuk melacak pola transaksi dan mendeteksi anomali. Dia menambahkan bahwa credit unions dapat menganalisis data token untuk mendeteksi transaksi tunai dalam jumlah besar, penataan atau pola transaksi yang tidak biasa.
“Peraturan AML juga mewajibkan lembaga keuangan, termasuk serikat kredit, untuk melakukan uji tuntas nasabah secara menyeluruh dan menjaga catatan akurat identitas nasabah mereka,” kata de Silva.
Oleh karena itu, dia yakin tokenisasi dapat lebih membantu menyimpan dan mereferensikan data identifikasi pelanggan dengan aman .
Credit Union Mengadopsi Tokenisasi
Mengingat manfaat tokenisasi bagi credit unions, tidak mengherankan jika beberapa sudah mulai menerapkan solusi ini.
Menurut Wingate, BankSocial bekerja sama dengan beberapa serikat kredit untuk kasus penggunaan seperti tokenisasi identitas.
“Serikat kredit menggunakan ‘produk terverifikasi’ kami untuk penggunaan interoperabilitas antara sistem dan fintech, deposito untuk interoperabilitas antar rekening bank, bank lain, dan untuk kasus penggunaan DeFi,” katanya.
Wingate menjelaskan bahwa produk BankSocial yang terverifikasi memberi token pada data transaksional melalui hashing.
“Hal ini dilakukan dengan cara yang tahan kuantum, secara on-chain, untuk memberikan kekekalan terhadap catatan dan hasil bagi regulator dan audit pihak ketiga,” katanya. “Kami memiliki kasus-kasus di masa depan yang sedang dipersiapkan untuk pembayaran pedagang, manajemen perbendaharaan, dan pinjam-meminjam.”
Wingate menambahkan bahwa Great Lakes Credit Union baru-baru ini menerapkan Solusi Pembayaran Real Time BankSocial. Solusinya menggunakan teknologi buku besar terdistribusi (DLT) Hedera Hashgraph untuk memberi token pada pembayaran dan setoran untuk transaksi peer-to-peer yang dilakukan di jaringan Hedera.
Dia menambahkan bahwa BankSocial menggunakan buku besar yang tidak dapat diubah di Hedera sebagai ketahanan transaksi untuk jalur keuangan tradisional.
